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Die Finanzsanierung ist die schlaue Kreditalternative für alle, die von Banken nichts mehr erwarten können.

Herzlich willkommen auf Finanzsanierung.com! Als Informationsportal rund um das Thema Finanzsanierung – der alternativen Art Schulden nachhaltig abzubauen – möchten wir Sie zu diesem Thema möglichst umfassend informieren und Sie in die Lage versetzen, dieses Thema aus allen Perspektiven zu beleuchten. Ziel ist es, dass Sie letztendlich in der Lage sind, eine gute und Ihrer Situation angemessene Entscheidung fällen zu können. Dazu gehört es natürlich auch, einzelne Anbieter vorzustellen. Auch wenn unsere Ursprünge in der Schweiz liegen, betrachten wir doch Anbieter aus der Schweiz, Deutschland und Österreich. Viel Spass!

1. Einleitung: Was ist eine Finanzsanierung und wann ist sie sinnvoll?

Die Finanzsanierung ist eine professionelle Unterstützung bei der Regulierung von Schulden. Sie bietet eine gangbare Alternative zum Kredit für all diejenigen, die aufgrund von Bonitätsproblemen keine Bankfinanzierung mehr erhalten. Ziel der Finanzsanierung ist die nachhaltige und vollständige Tilgung der Schulden, um eine langfristige finanzielle Stabilität zu erreichen.

Wann ist eine Finanzsanierung sinnvoll?

  • Sie haben mehrere Kredite und/oder hohe Schulden, die Sie nicht mehr selbstständig zurückzahlen können.
  • Sie haben negative Einträge bei Schufa, Creditreform oder KSV18b, die Ihnen die Aufnahme eines weiteren Kredits erschweren.
  • Ihre monatlichen Ratenzahlungen belasten Sie stark und lassen Ihnen kaum Spielraum für andere Ausgaben.
  • Sie möchten Ihre finanzielle Situation langfristig verbessern und wieder Kontrolle über Ihre Finanzen erlangen. 

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2. Die Grenzen der Kreditvergabe: Warum Banken nicht immer die Lösung sind

Banken vergeben Kredite nach strengen Bonitätskriterien. Liegt Ihre Bonität aufgrund von Zahlungsausfällen oder negativen Einträgen in der Kreditwürdigkeitsprüfung unterhalb eines gewissen Schirms, haben Sie kaum Chancen auf einen Kredit. Dies kann zu einer prekären Situation führen, da Ihnen die Möglichkeit fehlt, Ihre Schulden zu konsolidieren oder weiteres Geld für die Lösung Ihrer finanziellen Probleme zu erhalten.

3. Finanzsanierung als echte Alternative: Das Konzept und seine Vorteile

Die Finanzsanierung geht einen anderen Weg als die Kreditvergabe. Anstatt Ihnen weiteres Geld zur Verfügung zu stellen, fokussiert sie sich auf die Reduzierung und Tilgung Ihrer bestehenden Schulden. Dies geschieht mithilfe einer individuellen Schuldenbereinigung und Sanierungsplanung, die auf Ihre spezifische Situation zugeschnitten ist.

Vorteile der Finanzsanierung:

  • Nachhaltige Schuldenfreiheit: Die Finanzsanierung verfolgt das Ziel der vollständigen Schuldentilgung, nicht nur der Umschuldung.
  • Individuelle Lösungen: Der Sanierungsplan wird an Ihre persönlichen und finanziellen Verhältnisse angepasst.
  • Verhandlung mit Gläubigern: Das Unternehmen übernimmt die Verhandlung mit Ihren Gläubigern, um Ratenzahlungen zu reduzieren oder Stundungen zu erreichen.
  • Verbesserung der Bonität: Durch die erfolgreiche Sanierung und Tilgung Ihrer Schulden verbessern Sie Ihre Bonität und schaffen die Basis für eine zukünftige positive Kreditwürdigkeit.
  • Neubeginn: Mit der Schuldenfreiheit und der wiederhergestellten Bonität eröffnen sich Ihnen neue Möglichkeiten am Finanzmarkt.

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4. Die drei Säulen: So funktioniert der Weg zur Schuldenfreiheit

Die Finanzsanierung basiert auf drei Säulen:

  1. Finanzanalyse: Zunächst erfolgt eine umfassende Analyse Ihrer finanziellen Situation, um einen Überblick über Ihre Schulden, Einnahmen und Ausgaben zu erhalten.
  2. Schuldenmanagement: Gemeinsam mit dem Sanierungsunternehmen wird ein individueller Plan zur Reduzierung und Tilgung Ihrer Schulden erstellt. Dazu gehört die Kontaktaufnahme mit Ihren Gläubigern, die Verhandlung von Ratenzahlungen oder Stundungen sowie die Erstellung eines Tilgungsplans.
  3. Finanz- und Tilgungsplan: Ein detaillierter Finanz- und Tilgungsplan zeigt Ihnen auf, wie Sie Ihre Schulden Schritt für für Schritt abbauen können. Der Plan enthält realistische monatliche Ratenzahlungen, die Sie sich leisten können, und berücksichtigt auch Ihre laufenden Einnahmen und Ausgaben.

5. Finanzsanierung vs. Kredit: Die entscheidenden Unterschiede

Finanzsanierung

  • Ziel: Nachhaltige Schuldenfreiheit und langfristige finanzielle Stabilität
  • Fokus: Reduzierung und Tilgung von Schulden
  • Individuelle Lösungen: Sanierungsplan auf Ihre Situation zugeschnitten
  • Verhandlung mit Gläubigern: Unterstützung durch das Unternehmen
  • Verbesserung der Bonität: Positive Auswirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit

Kredit

  • Ziel: Kurzfristige Kapitalbeschaffung
  • Fokus: Bereitstellung von neuem Geld
  • Standardisierte Lösungen: Wenig Flexibilität bei der Anpassung an die individuelle Situation
  • Keine Unterstützung bei Schuldenproblemen: Eigenständige Regelung mit Gläubigern
  • Keine Verbesserung der Bonität: Kann Kreditwürdigkeit sogar verschlechtern
  • Hohe Kosten: Kreditzinsen und Gebühren belasten zusätzlich

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6. Ablauf einer Finanzsanierung: Schritt für Schritt zum Ziel

Der Ablauf einer Finanzsanierung kann je nach Anbieter und individueller Situation variieren. Im Allgemeinen lässt er sich jedoch in folgende Schritte unterteilen:

  1. Prüfung der Sanierungsfähigkeit: Das Unternehmen prüft, ob eine Sanierung in Ihrem Fall möglich und sinnvoll ist. Dazu werden Ihre Einkommensverhältnisse, Ihre Schuldenstruktur und Ihre Bereitschaft zur Mitarbeit berücksichtigt.
  2. Erstellung eines Sanierungsplans: Bei positivem Prüfungsergebnis wird gemeinsam mit Ihnen ein detaillierter Sanierungsplan erstellt. Dieser beinhaltet alle Maßnahmen zur Reduzierung und Tilgung Ihrer Schulden.
  3. Umsetzung des Sanierungsplans: Das Sanierungsunternehmen übernimmt die Umsetzung des Plans, d.h. die Verhandlungen mit Ihren Gläubigern, die Überwachung Ihrer Ratenzahlungen und die Begleitung auf Ihrem Weg zur Schuldenfreiheit.
  4. Abschluss der Sanierung: Sobald alle Schulden getilgt sind, ist die Sanierung abgeschlossen. Sie erhalten eine Bestätigung über Ihre Schuldenfreiheit und können einen Neuanfang in Ihrer finanziellen Situation starten.

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7. Seriöse Anbieter: Worauf Sie achten sollten

Bei der Wahl eines Anbieters für eine Finanzsanierung sollten Sie auf folgende Punkte achten:

  • Erfahrung und Kompetenz: Informieren Sie sich über die Erfahrung des Unternehmens und die Qualifikation der Berater.
  • Transparenz und Kosten: Lassen Sie sich im Vorfeld alle Kosten detailliert erklären und vermeiden Sie Angebote mit versteckten Gebühren.
  • Erfolgsquote: Erkundigen Sie sich nach der Erfolgsquote des Anbieters bei der Durchführung von Finanzsanierungen.
  • Unabhängigkeit: Stellen Sie sicher, dass das Unternehmen unabhängig von Banken und anderen Kreditgebern agiert.
  • Vertragliche Regelungen: Lesen Sie den Vertrag genau durch und lassen Sie sich bei Unklarheiten von einem Experten beraten.

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8. Fazit: Die Chance auf einen Neuanfang

Die Finanzsanierung kann für Menschen in einer schwierigen finanziellen Situation eine echte Chance auf einen Neuanfang sein. Mit professioneller Unterstützung und einem individuellen Sanierungsplan können Sie Ihre Schulden nachhaltig abbauen, Ihre Bonität verbessern und wieder Kontrolle über Ihre Finanzen erlangen.

Beachten Sie jedoch: Eine Finanzsanierung ist kein